作为全球储蓄率最高的国家，我国的居民储蓄总额已超100万亿。按照全国14.1亿的总人口计算，平均每个人拥有近7万元的存款。

不过这个数据毕竟是平均数，全中国14亿人口，仍有过半人在银行是零存款。除了存款总额高居不下之外，我国的人均负债数据，也令人不忍直视。

近十年来，我国的居民负债率一直不断上升。2020年，我国居民负债总额超200万亿，按照14亿总人口计算，平均下来每个人负债超过14万。

人均14万的负债金额代表什么？很多90后上班两年，恐怕都存不下14万元。越来越多的人背负着债务生活。两份数据两个极端，一份数据代表着我们是储蓄大国，一份数据又呈现出负债大国的真相。

对于这两个极端，大家归咎于负债的不断增多。随着市场中小贷公司的不断增多，国人的借贷关系也变得越来越多，房贷、车贷、消费贷等等。欠债还钱天经地义，但是，当有这几种借款出现时，欠债还钱也有了另外一种释义。

从2020年开始，国家开始大力整顿那些违规的网贷平台，随着P2P的落幕，中小型的网贷机构也渐渐退出了历史舞台，而大家熟知的高利贷，国家也已经明确，只要是借贷性质属于高利贷，且利率设置超过当年LPR的4倍，那么这笔欠款超出的利息全都不用还。

除了高利贷之外，新规中还特别点名了4种债务，如果遇到以下4种债务，同样算作无效债务。

其一：夫妻一方单方面欠下的债务，另一半不用还

根据《民法典》的规定，只有夫妻共同签名，或者事后追认共同所负的债务，以及一方借钱是用来家庭生活的，这些债务才算共同债务，其余的均不算是夫妻共同债务，只需要借贷的一方偿还即可。

其二：过了三年诉讼时效，法律不对债务进行保护

简单来说，债权人向法院请求民事权利的诉讼时效期是3年，如果3年内债主没有提起诉讼，那法院将不再予以保护。

这样的情况下，债主只能通过其他途径来要钱，法院将不再为这笔债务进行保护。

其三：违规贷款机构的贷款，可不用还

2020年，我国的所有P2P平台清零，整个行业退出了历史舞台。按照规定，这些网贷机构都是违规机构，在这些平台借来的钱，是不需要偿还的。

其四：套路贷

之前校园贷的事情闹得沸沸扬扬，作为套路贷的一种，校园贷也是违法贷款之一。而所谓的套路贷，就是指通过欺骗、诱导等手段，让对方签下贷款合同，这些通过欺诈得到的贷款合同，都属于无效贷款。

以上的五种贷款，在新规公布之后都属于无效贷款，其中以高利贷为主，民间借贷一旦触及官方设置的红线，都将被认定为高利贷。无论是对债权人还是债务人而言，以后贷款都要擦亮双眼。